投資型年金。 投資型保單和傳統型保單的關鍵差異 @ 黃大偉理財研究室 :: 痞客邦 ::

退休規劃用投資型保單還是用基金比較好?

六、證券投資信託基金受益憑證及共同信託基金受益證券。 com. 但低利率時代的定存利率無法對抗通膨與長壽風險,反而 會造成退休金嚴重不足。 關於這點你就放心吧!! 因此,在討論要購買哪一張投資型保單之前,消費者首先要釐清的是,自己的目的究竟是什麼? 壽險拉高保額,年金存住老本 如果想要拉高自己的保障額度,投資型壽險可以利用相對低的保費,規劃高額保障,並保有投資彈性。 (三)其他經主管機關規定應記載事項。 七、各國中央政府發行之公債、國庫券。 華南金控• 四是給付也要符合退休目的,即只能分期給付年金,保戶不能一次領取保險金。 舉例說明:如果計算出退休後每月資金缺口還差二萬元,就針對這個額度再補強即可,不必多買造成浪費喔~ 問3:年金給付保證期間有多長? 別為了拉長給付保證期,而犧牲年金給付。

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投資型保單有3種 你買對了嗎?

問5:是否有最低保證收益?保本嗎? 變額年金險要保本,保費就偏高。 對保戶的意義是,即使保戶提出申請時的保單帳戶已經虧到所剩不多,保險公司仍按約定定期給付提領金額,這種「附保證給付(GMXB)」保單在景氣好時能享受市場帶來的甜頭,景氣不好時更有保險公司提供最低給付保護傘,讓投資者的晚年退休生活費用不受影響,在美國市場這類商品已是人口高齡社會的退休理財主流工具。 年金給付:分為定期生存年金、一般終身年金及保證期間終身年金等類型。 6%來累積財富。 也難怪多數人購買投資型壽險的經驗都不好!因為商品的設計與功能不是讓您只持有5年,再加上不清楚相關費用而造成「預期報酬」與「實際績效」產生非常大的落差。 但若過了保證期,則不歸還給受益人。

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投資型保險投資管理辦法

8%的「保證費」。 但涉及由保險人全權決定運用於證券交易法第六 條之有價證券者,應另依證券投資信託及顧問法申請兼營全權委託投 資業務。 瀏覽人次總計:529,450,698人• 第二,限新台幣收付,且不得為後收型費用型投資型年金保險。 其他服務• 二、非由保險人全權決定運用標的之投資型保險,保險人得委託經主管機 關核准經營或兼營全權委託投資業務之事業代為運用與管理專設帳簿 之資產者,該管理事業之選任,應依保險人內部所訂之委外代為資金 管理處理程序及相關法令之規定辦理。 (三)評估風險管理作業之獨立性及執行情形。 變額年金險:沒有壽險保額 最後一種投資型產品的種類,則是「變額年金」,它的特色是「沒有壽險保額」,要保人繳的保費,扣除相關費用後直接進入投資帳戶,連結保戶在投保時即選擇的投資標的,保單帳戶價值隨著投資標的的績效而變動。

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專家教你保 /投資型年金險 理財新選擇

線上申請• 仔細看壽險公司打出的年金險廣告文宣,會發現有:「保證二十年、保證五十年」的字樣,這是什麼意思?保證的是哪些部分? 統一保經總經理徐采蘩解釋:保證期的意義為,萬一保戶在年金給付保證期間死亡,如果保單價值的金額還有剩餘,那麼這筆相當於「沒領完」的年金,會歸還給保單上的受益人。 進一步解釋,保證期的長短為主要的影響,是每年年金領取的多寡。 5%逐年降低至1%,到第4年再解約,就不用繳這筆費用。 投資連結型壽險:大部分為躉繳,且連結標的為結構型債券。 保險相關費用 ( 如:保單管理費、保險成本)按年紀收取壽險保障費用,採自然費率,逐年調升保費, 逐月由保單帳戶價值中扣除。

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年金險的問題

保險人依第一項規定運用與管理專設帳簿資產時,不得有下列情事: 一、提供專設帳簿之資產做為擔保之用。 5萬元;保單給付僅限分期給付年金;不得附保證;連結基金數不得超過3個。 5萬元。 縱使真的要購買投資型壽險,也應該在目標保費放最低金額(視要購買的保額而定,各商品投保規則不同),剩餘的全數投入在超額保費。 簡化為兩個問題,有多少人的投資,能長期穩健獲利的?而具備這樣能力的人,又為什麼要去購買投資型保單?可以思考思考。

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為什麼多數人買投資型保單的經驗都不好?

以上述提到3種年金險來說,即期年金約1. 保證年期 簡單來說就是此年金保險保證能夠領取一定年期 若是要保人不小心提早找上帝喝咖啡或是陪佛祖喝茶去了之後 都能夠由受益人將剩餘未領的年金慢慢地領完 年金有保證給付年期,有的保險公司最長保證年期達N年,有的是保證給付多少歲,萬一沒有活那麼久,沒領完的年金可以讓家人領,照顧家人。 5萬元;二十年定期壽險約2萬元;如果是投資型保單,則只要7千元左右。 2、以 投資型壽險保單來說,保戶所繳的保費扣除相關費用(保費費用及首次投資配置日前的每月扣除額)後,將首次投資配置金額投入客戶選擇的投資標的,也就是保單帳戶價值。 可領終身的年金險還可分為『傳統年金』、『投資型年金』兩種,傳統年金又可分為即期年金、遞延年金、利率變動型年金三類 圖表 ;投資型年金則以變額年金為主,投資型變額年金可再分為台幣與外幣兩種幣別,外幣商品中目前頗受關注的商品是人民幣變額年金,因多了人民幣的選擇,所以對於我們的退休規劃,有了更多元的選擇 至於哪總年金好,則要看您的現有資金、需求、年齡... 可依繳費方式分為一次繳清保費的躉繳型及分期繳付型。 此外,保戶若從投資帳戶提領部分金額,前收型保單通常提供每年4~6次的免費提領,超過則每次收取500元的部分提領費。

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